BẢO HIỂM HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU: 7 ĐIỀU NÊN BIẾT

Kiến thức cốt lõi về bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu

Bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu đã trở thành một công cụ quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu ngày càng hội nhập sâu rộng. Bởi vì quá trình vận chuyển hàng hóa xuyên biên giới luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro không lường trước được.

Chính vì vậy, hiểu rõ về bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu sẽ giúp doanh nghiệp bảo vệ lợi ích của mình trước những tổn thất có thể xảy ra, nâng cao năng lực cạnh tranh và tự tin mở rộng hoạt động kinh doanh quốc tế.

Bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu là gì?

Bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu ( Cargo insurance) là một thoả thuận giữa chủ hàng và công ty bảo hiểm, theo đó bên bảo hiểm cam kết chi trả bồi thường cho những thiệt hại về hàng hóa phát sinh trong quá trình vận chuyển xuyên biên giới.

Đối tượng tham gia loại hình bảo hiểm này khá rộng, bao gồm hầu hết các loại hàng hóa được vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt, đường hàng không và đường thủy, cả trong nội địa Việt Nam lẫn trên phạm vi toàn cầu.

Phạm vi bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu

Phạm vi bảo vệ trong bảo hiểm hàng hóa quốc tế xác định rõ những rõ trách nhiệm của bên bảo hiểm và giới hạn mức độ rủi ro mà công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường.

Mỗi hợp đồng bảo hiểm đều kèm theo các điều khoản cụ thể. Chỉ khi tổn thất nằm trong phạm vi được nêu, công ty bảo hiểm mới có nghĩa vụ chi trả. Khuôn khổ phạm vi càng rộng, càng nhiều rủi ro được bao phủ, dẫn đến chi phí bảo hiểm tăng theo.

Các rủi ro được bảo hiểm thường không được liệt kê trực tiếp trong hợp đồng, mà được quy định gián tiếp thông qua việc tham chiếu đến các điều khoản chuẩn trong ngành. Điển hình là bộ điều khoản của Viện các nhà bảo hiểm London (Institute of London Underwriters), bao gồm ba mức độ bảo hiểm chính:

Điều kiện A (Institute Cargo Clauses A): Bảo hiểm toàn diện nhất, bao gồm hầu hết các rủi ro, ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt như chiến tranh hay đình công.
Điều kiện B (Institute Cargo Clauses B): Phạm vi bảo hiểm hẹp hơn so với Điều kiện A.
Điều kiện C (Institute Cargo Clauses C): Mức độ bảo hiểm cơ bản nhất, chỉ bao gồm các rủi ro chính.

Trong thực tế kinh doanh, đa số các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường lựa chọn Điều kiện A để đảm bảo mức độ bảo vệ cao nhất cho hàng hóa của mình. Tuy nhiên, việc lựa chọn điều kiện bảo hiểm nào còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giá trị hàng hóa, tuyến đường vận chuyển, yêu cầu của đối tác, và khả năng tài chính của doanh nghiệp.

Vì sao doanh nghiệp cần bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu

Bảo hiểm rủi ro toàn diện:

Bảo hiểm hàng hóa đường biển áp dụng các điều khoản ICC (A), (B), và (C), được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu.
Bảo vệ trước nhiều rủi ro như hỏa hoạn, sét đánh, mắc cạn, chìm tàu.
Có thể mở rộng để bao gồm rủi ro hàng hải, ngoại lai và đình công.

Đáp ứng yêu cầu pháp lý:

Phù hợp với điều kiện Thư tín dụng, cần thiết cho thanh toán ngân hàng.
Đáp ứng quy định nhập khẩu tại một số quốc gia.
Hỗ trợ giải phóng hàng nhanh chóng trong trường hợp tổn thất chung.

Giảm thiểu rủi ro tài chính:

Bảo vệ trước tổn thất hoặc hư hỏng trong quá trình vận chuyển đa phương thức.
Bao gồm cả thiệt hại khi bốc dỡ hàng hóa.
Có thể bổ sung bảo hiểm chiến tranh, đình công và trộm cắp.

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu mang lại sự an tâm cho doanh nghiệp, đảm bảo tuân thủ quy định quốc tế và giảm thiểu rủi ro tài chính trong hoạt động thương mại toàn cầu.

Các bước tiến hành để mua bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu

Quy trình mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp

Bước 1: Hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bảo hiểm

Doanh nghiệp liên hệ công ty bảo hiểm bày tỏ nhu cầu mua bảo hiểm. Sau đó, công ty bảo hiểm cung cấp mẫu yêu cầu bảo hiểm.

Doanh nghiệp điền đầy đủ thông tin vào mẫu, bao gồm:

Chi tiết về đơn vị được bảo hiểm
Mô tả hàng hóa cần bảo hiểm
Loại hình bảo hiểm mong muốn
Các tài liệu bổ sung cần thiết

Lưu ý: Phần dành cho đại lý hoặc môi giới (nếu có) sẽ do họ điền.

Bước 2: Gửi mẫu yêu cầu bảo hiểm

Doanh nghiệp fax bản yêu cầu đã điền đến công ty bảo hiểm.

Bước 3: Xét duyệt và phản hồi:

Công ty bảo hiểm xem xét yêu cầu.
Nếu chấp thuận, họ sẽ soạn thảo và gửi hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp.

Bước 4: Xác nhận và thanh toán phí bảo hiểm

Doanh nghiệp kiểm tra kỹ lưỡng các điều khoản trong hợp đồng.
Nếu đồng ý, ký xác nhận và gửi lại cho công ty bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm phát hành hóa đơn phí bảo hiểm.
Doanh nghiệp thực hiện thanh toán theo hướng dẫn.

Phân loại các gói bảo hiểm dành cho hàng hóa xuất nhập khẩu

Các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều gói dịch vụ đa dạng, phù hợp với từng phương thức vận chuyển cụ thể. Dưới đây là bốn loại hình bảo hiểm chính dựa trên phương tiện vận tải:

Bảo hiểm vận chuyển đường biển: Áp dụng cho hàng hóa được vận chuyển bằng tàu biển, bao gồm cả container và hàng rời.
Bảo hiểm vận chuyển đường bộ: Dành cho hàng hóa được vận chuyển bằng xe tải hoặc các phương tiện đường bộ khác, thường áp dụng cho vận chuyển nội địa hoặc giữa các quốc gia có chung biên giới đất liền.
Bảo hiểm vận chuyển hàng không: Bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng máy bay, thích hợp cho các lô hàng cần giao nhận nhanh chóng hoặc hàng có giá trị cao.
Bảo hiểm vận chuyển đường sắt: Áp dụng cho hàng hóa được vận chuyển bằng tàu hỏa, thường được sử dụng cho các tuyến đường dài hoặc vận chuyển hàng hóa có khối lượng lớn.

Mỗi loại hình bảo hiểm này đều có những đặc điểm riêng, phản ánh các rủi ro đặc thù của từng phương thức vận chuyển.

Xác định tính phí và giá trị bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu

Phí bảo hiểm là khoản chi phí mà doanh nghiệp phải trả để được bảo vệ trước các rủi ro trong quá trình vận chuyển hàng hóa quốc tế. Mức phí này thường chiếm một tỷ lệ nhỏ so với giá trị hàng hóa, nhưng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tài chính cho doanh nghiệp.

Công thức tính phí bảo hiểm:

Xác định giá trị CIF: CIF = (C + F) / (1 – R)
Tính phí bảo hiểm: I = CIF x R

Trong đó:

I: Phí bảo hiểm cần tính
C: Giá trị hàng hóa
F: Cước phí vận chuyển
R: Tỷ lệ phí bảo hiểm
CIF: Giá trị hàng hóa bao gồm chi phí, bảo hiểm và cước vận chuyển

Tỷ lệ phí bảo hiểm (R) được xác định dựa trên nhiều yếu tố:

Loại hàng hóa
Cách thức đóng gói
Phương tiện vận chuyển
Tuyến đường
Điều kiện bảo hiểm

R thường bao gồm phí chính và có thể có thêm phí phụ tùy từng trường hợp cụ thể.

Hiểu rõ cách tính này giúp doanh nghiệp ước tính chính xác chi phí bảo hiểm, từ đó lập kế hoạch tài chính hiệu quả cho hoạt động xuất nhập khẩu của mình.

Trình tự giải quyết yêu cầu bồi thường thiệt hại hàng hóa xuất nhập khẩu

Thông báo sự cố:

Khi phát hiện tổn thất, liên hệ ngay với công ty bảo hiểm qua đường dây nóng hoặc số điện thoại trên giấy chứng nhận bảo hiểm.
Thực hiện các bước cần thiết:
- Khiếu nại ngay với đơn vị vận chuyển hoặc cơ quan hải quan về hàng hóa bị mất.
- Không nhận biên lai hoàn chỉnh cho hàng nghi ngờ có vấn đề.
- Kiểm tra kỹ lưỡng tình trạng container khi nhận hàng.
- Yêu cầu đại diện vận chuyển chứng kiến việc giám định hàng hóa.
- Thông báo bằng văn bản cho đơn vị vận chuyển trong vòng 3 ngày nếu phát hiện tổn thất không rõ ràng.

Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường:

Mẫu thông báo tổn thất và yêu cầu bồi thường
Hợp đồng bảo hiểm và các phụ lục (bản gốc)
Vận đơn (B/L) (bản gốc)
Phiếu đóng gói (P/L) (bản gốc)
Hóa đơn thương mại (Invoice) (bản gốc)
Biên bản giám định (bản gốc)
Biên bản xác nhận hàng hóa tổn thất (COR) (bản gốc)
Biên bản kết toán nhận hàng với tàu (ROROC) (bản gốc)
Các chứng từ liên quan khác theo yêu cầu của công ty bảo hiểm

Giải quyết bồi thường:

Công ty bảo hiểm cam kết bồi thường đúng theo điều khoản hợp đồng.
Lưu ý:
- Hợp tác đầy đủ với công ty bảo hiểm để tránh bị giảm trừ số tiền bồi thường.
- Ưu tiên áp dụng các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm khi có tranh chấp.

Bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu là lá chắn bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro trong thương mại quốc tế. Với kiến thức đúng đắn và áp dụng phù hợp, doanh nghiệp giảm thiểu tổn thất không đáng có và tạo nền tảng vững chắc để phát triển.

Gọi vào hotline: 0935 766 039 để biết thêm thông tin chi tiết

Nếu bạn cần hỗ trợ về xuất nhập khẩu hàng hoá quốc tế thì có thể liên hệ team Smartlink Logistics chúng mình nhé, để được hướng dẫn tư vấn dịch vụ cũng như các thủ tục hải quan liên quan cần thiết.

SMART LINK: BEST SERVICE BEST YOU