SO SÁNH CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA TỪNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN

Tự động hóa và tiến bộ công nghệ đã biến thế giới trở nên như một ngôi làng toàn cầu. Ngày nay, mua sắm, kinh doanh hay xuất nhập khẩu với các đối tác quốc tế không còn là điều xa lạ. Khi bạn bắt đầu tham gia vào thị trường toàn cầu, một trong những yếu tố quan trọng nhất là lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế. Hãy cùng tìm hiểu và so sánh các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến, cùng với ưu điểm và hạn chế của từng loại.

Các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng và phổ biến hiện nay

Hiện nay, trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, có ba phương thức thanh toán phổ biến được sử dụng:

Phương thức chuyển tiền (Remittance):

Phương thức này bao gồm việc người mua (nhập khẩu) yêu cầu ngân hàng họ sử dụng dịch vụ của mình để chuyển tiền tới ngân hàng đại lý của người bán (xuất khẩu) ở một địa điểm cụ thể. Trong quá trình này, có một số bên tham gia quan trọng:

Người chuyển tiền (người mua/nhập khẩu)
Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền
Ngân hàng đại lý của ngân hàng thực hiện việc nhận và chuyển tiền
Người hưởng tiền (người bán/xuất khẩu)

Hình thức chuyển tiền được thực hiện với hai cách sau:

Chuyển tiền điện báo (Telegraphic Transfers – T/T): Đây là phương thức thanh toán được thực hiện thông qua việc ngân hàng ủy nhiệm chuyển tiền gửi điện báo cho ngân hàng đại lý ở nước ngoài để thực hiện việc trả tiền cho người bán hoặc người nhận.
Hình thức Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfers – MT): Hình thức này bao gồm việc ngân hàng ủy nhiệm chuyển tiền gửi thông báo viết thư hoặc lệnh trả tiền (Payment Order/ Avis Credit) đến ngân hàng đại lý ở nước ngoài để thực hiện việc trả tiền cho người nhận.

Ưu điểm:

Thanh toán đơn giản và dễ dàng: Quy trình nghiệp vụ đơn giản, tiện lợi.
Tốc độ nhanh chóng: Thanh toán T/T qua ngân hàng thường diễn ra nhanh chóng, giúp giao dịch diễn ra một cách nhanh nhất có thể.
Chi phí tiết kiệm: Chi phí thanh toán thông qua T/T thường ít hơn so với phương thức L/C (Thư tín dụng).
Không bị đọng vốn: Người mua không phải ký quỹ (ký quỹ L/C) nên không bị mắc kẹt vốn.
Thủ tục chứng từ đơn giản hơn L/C: Không cần thực hiện các thủ tục chứng từ phức tạp như trong phương thức L/C.
Không phải chịu áp lực rủi ro nếu sử dụng điện chuyển tiền: Có thể nhận tiền ngay sau khi sử dụng phương thức này, giúp người bán tránh được rủi ro và thiệt hại nếu người mua trả chậm.
Lựa chọn trả trước hoặc trả sau: Phương thức này cho phép lựa chọn trả tiền trước hoặc trả sau, tùy thuộc vào thỏa thuận của các bên.

Nhược điểm:

Rủi ro phụ thuộc vào người mua: Việc trả tiền phụ thuộc vào người mua, không đảm bảo quyền lợi của người bán. Phương thức này thường được sử dụng khi có sự tin cậy và hợp tác lâu dài giữa các bên.
Rủi ro cho người mua khi trả tiền trước: Có nguy cơ không nhận được hàng hoặc nhận hàng kém chất lượng, khiến người mua phải đối mặt với thiệt hại và rủi ro.
Không đảm bảo thanh toán cho người bán: Người bán có thể không nhận được thanh toán sau khi đã giao hàng.
Rủi ro về sai sót thông tin: Có thể xảy ra sai sót khi nhập thông tin trong phiếu chuyển tiền.
Rủi ro về tỷ giá hối đoái: Biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng đến số tiền nhận được hoặc phải trả.
Hạn mức về chuyển tiền: Có hạn mức về số tiền có thể chuyển tiền trong một giao dịch.

Phương thức nhờ thu (Collection)

Phương thức thanh toán nhờ thu, hay còn gọi là Collection, là một cách giao dịch phổ biến trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng hóa. Quá trình này thường diễn ra như sau:

Sau khi người bán đã hoàn thành việc giao hàng, họ sẽ lập một hối phiếu đòi tiền từ người mua và sau đó sẽ nhờ một ngân hàng thực hiện việc thu hộ số tiền được ghi trên hối phiếu.

Có hai loại chính của phương thức nhờ thu:

Nhờ thu trơn (Clean Collection): Đây là loại nhờ thu mà người bán sẽ gửi hối phiếu đòi tiền đến người mua mà không đặt ra bất kỳ điều kiện cụ thể nào. Người mua có quyền quyết định liệu họ sẽ trả tiền theo hối phiếu này hay không.
Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Đây là loại nhờ thu mà người bán, sau khi đã giao hàng, sẽ gửi kèm với hối phiếu các chứng từ liên quan đến hàng hóa. Người mua sẽ chỉ được nhận chứng từ này từ ngân hàng nếu họ đã trả tiền hoặc đồng ý trả tiền cho ngân hàng.

Ưu điểm:

Sử dụng phổ biến trong quan hệ đối tác lâu dài: Phương thức này thường được áp dụng khi hai bên có quan hệ đối tác lâu năm và tin tưởng lẫn nhau.
Đảm bảo quyền lợi của người bán: Trong trường hợp người mua không thanh toán, phương thức nhờ thu kèm chứng từ đảm bảo quyền lợi của người bán.
Pháp lý được điều chỉnh: Chỉ thị nhờ thu tuân theo nguyên tắc URC (Uniform Rules for Collections), giúp ràng buộc và điều chỉnh mối quan hệ giữa các bên tham gia.

Nhược điểm:

Ít được sử dụng trong thanh toán tiền hàng: Phương thức này ít phù hợp cho thanh toán tiền hàng do sự rủi ro lớn khi việc nhận hàng và thanh toán không diễn ra cùng lúc. Thường chỉ được sử dụng cho thanh toán các khoản phí hoặc thu séc giữa các ngân hàng.
Phí và chi phí: Trong trường hợp người mua không thực hiện thanh toán, người bán phải chịu các khoản phí thanh toán và các khoản phí phát sinh khác cho cả hai ngân hàng.
Rủi ro cho người bán: Mặc dù người bán có quyền kiểm soát hàng hóa, người mua có thể không nhận hàng hoặc không thanh toán, tạo ra rủi ro cao cho người bán.
Tốc độ thanh toán chậm: Quy trình thanh toán nhờ thu thường diễn ra chậm hơn so với phương thức thanh toán khác.

Phương thức thanh toán chứng từ (Letter of Credit)

Phương thức thanh toán chứng từ, còn được gọi là Thư tín dụng hoặc L/C (Letter of Credit), là một hình thức thanh toán phổ biến trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng hóa. Thủ tục này bao gồm việc ngân hàng phát hành một văn bản, thường theo yêu cầu của người mua, cam kết sẽ thanh toán số tiền tương ứng cho người bán khi họ xuất trình các chứng từ hợp lệ.

Phương thức thanh toán chứng từ được ưa chuộng bởi nó giúp cân bằng lợi ích giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu. Đồng thời, nó cũng giúp giải quyết các xung đột có thể xảy ra mà không cần phải dựa vào sự tin tưởng mù quáng từ cả hai bên.

Ưu điểm:

Hạn chế rủi ro: Phương thức này cung cấp tiện lợi cho cả hai bên, giúp hạn chế nhiều rủi ro có thể xảy ra trong quá trình giao dịch.
Đảm bảo quyền lợi của cả hai bên: Ngân hàng không chỉ là người trung gian thu hộ mà còn là người đại diện bên nhập khẩu thanh toán cho bên xuất khẩu. Điều này đảm bảo rằng cả người xuất khẩu và nhập khẩu đều nhận đầy đủ những yêu cầu họ cần.

Nhược điểm:

Tốn thời gian: Phương thức này có nhiều giai đoạn và thường tốn nhiều thời gian hơn so với các phương thức thanh toán khác.
Yêu cầu chính xác cao: Chứng từ đòi hỏi độ chính xác cao. Nếu có sai sót, phải sửa lại, điều này có thể làm kéo dài thời gian nhận hàng của bên nhập khẩu.
Chi phí giao dịch: Các khoản chi phí giao dịch với ngân hàng thường khá lớn, điều này có thể tạo áp lực tài chính đối với các bên tham gia giao dịch.

Trên đây là tổng hợp thông tin giúp mọi người hiểu rõ hơn về các phương thức thanh toán quốc tế và ưu nhược điểm của các phương thức thanh toán quốc tế. Hy vọng những thông tin trên mà Smart Link Logistics cung cấp sẽ giúp cho người đọc, quý khách hàng những kiến thức và thông tin cơ bản. Nếu bạn đang tìm hiểu và mong muốn hợp tác với một đơn vị có thể hỗ trợ về các chứng nhận, tài liệu liên quan đến logistics, xuất nhập khẩu thì Smart Link Logistics là một lựa chọn tốt để trải nghiệm. Chúng tôi tự hào là đơn vị với hơn 13 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực vận tải và sẽ đồng hành cùng bạn trong suốt hành trình.

Gọi vào hotline: 0903 354 157 để biết thêm thông tin chi tiết

Nếu bạn cần hỗ trợ về xuất nhập khẩu hàng hoá quốc tế thì có thể liên hệ team Smartlink Logistics chúng mình nhé, để được hướng dẫn tư vấn dịch vụ cũng như các thủ tục hải quan liên quan cần thiết.

SMART LINK: BEST SERVICE BEST YOU