UPAS L/C LÀ GÌ? QUY TRÌNH THỰC HIỆN VÀ CÁC LƯU Ý TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ

Trong hoạt động thương mại quốc tế, việc lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp có ảnh hưởng trực tiếp đến dòng tiền, rủi ro và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh các hình thức quen thuộc như L/C trả ngay hay L/C trả chậm, UPAS L/C ngày càng được nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu lựa chọn nhờ tính linh hoạt về tài chính.

Vậy UPAS L/C là gì, cơ chế vận hành ra sao và doanh nghiệp cần lưu ý những gì khi áp dụng hình thức này? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ toàn diện về UPAS L/C từ khái niệm, đặc điểm đến quy trình thực hiện chi tiết.

UPAS L/C Là Gì?

UPAS L/C là viết tắt của Usance Payable At Sight Letter of Credit – thư tín dụng trả chậm nhưng cho phép thanh toán ngay.

Hiểu đơn giản, đây là hình thức kết hợp giữa:

L/C trả ngay (Sight L/C)
L/C trả chậm (Usance L/C)

Trong đó:

Người xuất khẩu được nhận tiền ngay sau khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ
Người nhập khẩu được hưởng thời hạn trả chậm theo thỏa thuận trong L/C
Phần chênh lệch tài trợ được ngân hàng ứng trước và tính lãi cho bên nhập khẩu

Nói cách khác, ngân hàng đóng vai trò tài trợ vốn tạm thời để bên bán thu tiền sớm, còn bên mua có thêm thời gian xoay vòng dòng tiền.

Nhờ cơ chế này, UPAS L/C trở thành giải pháp thanh toán tối ưu cho các giao dịch quốc tế có giá trị lớn hoặc cần giãn dòng tiền.

Đặc Điểm Nổi Bật Của UPAS L/C

UPAS L/C mang lại lợi ích song song cho cả nhà xuất khẩu và nhập khẩu:

Đối với người xuất khẩu

Nhận thanh toán ngay khi chứng từ hợp lệ
Giảm rủi ro chậm thanh toán
Cải thiện dòng tiền kinh doanh
Có thể chấp nhận giá bán cạnh tranh hơn

Đối với người nhập khẩu

Được hưởng thời gian trả chậm từ 30, 60, 90 ngày hoặc hơn
Giảm áp lực vốn lưu động
Có thể thương lượng giá mua tốt hơn do thanh toán sớm cho đối tác
Lãi suất tài trợ thường thấp hơn vay tín dụng thông thường

Đối với ngân hàng

Thu phí tài trợ và chiết khấu
Gia tăng dịch vụ tài chính thương mại

Nhờ tính linh hoạt này, UPAS L/C được đánh giá là một trong những phương thức thanh toán quốc tế an toàn và hiệu quả hiện nay.

Quy Trình Thực Hiện UPAS L/C Chi Tiết

Quy trình UPAS L/C có sự tham gia của nhiều bên gồm:

Nhà nhập khẩu
Nhà xuất khẩu
Ngân hàng phát hành
Ngân hàng thông báo
Ngân hàng hoàn trả

Các bước thực hiện cơ bản như sau:

Bước 1: Ký hợp đồng ngoại thương

Hai bên thống nhất sử dụng phương thức thanh toán UPAS L/C.

Bước 2: Mở UPAS L/C

Nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng phát hành mở UPAS L/C theo điều khoản đã thỏa thuận.

Bước 3: Thông báo L/C

Ngân hàng phát hành gửi L/C đến ngân hàng thông báo, sau đó ngân hàng thông báo chuyển cho nhà xuất khẩu.

Bước 4: Giao hàng

Nhà xuất khẩu thực hiện giao hàng theo hợp đồng.

Bước 5: Xuất trình chứng từ

Nhà xuất khẩu lập bộ chứng từ và nộp cho ngân hàng thông báo.

Bước 6: Chiết khấu chứng từ

Ngân hàng hoàn trả thực hiện chiết khấu hối phiếu, thanh toán ngay cho người xuất khẩu thông qua ngân hàng thông báo.

Bước 7: Giao chứng từ cho nhà nhập khẩu

Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ và giao cho nhà nhập khẩu nhận hàng.

Bước 8: Thanh toán đến hạn

Đến ngày đáo hạn, ngân hàng phát hành thanh toán cho ngân hàng hoàn trả, sau đó thu lại tiền và phí từ nhà nhập khẩu.

Lưu ý quan trọng:

Nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng phát hành với ngân hàng hoàn trả độc lập với nghĩa vụ của người nhập khẩu. Ngân hàng vẫn phải thanh toán kể cả khi người nhập khẩu chậm hoặc không trả tiền.

So Sánh UPAS L/C Và Deferred L/C

Tiêu chí	UPAS L/C	Deferred L/C
Thời điểm người bán nhận tiền	Nhận ngay sau khi xuất trình chứng từ	Nhận sau kỳ hạn trả chậm
Lãi suất tài trợ	Do người nhập khẩu chịu	Không phát sinh
Dòng tiền người xuất khẩu	Thu tiền ngay	Bị treo vốn
Áp lực tài chính	Chủ yếu ở người nhập khẩu	Chủ yếu ở người xuất khẩu
Mức độ linh hoạt	Cao	Trung bình

UPAS L/C giúp cả hai bên cân bằng lợi ích tài chính tốt hơn so với L/C trả chậm truyền thống.

Những Lưu Ý Khi Sử Dụng UPAS L/C

Khi áp dụng UPAS L/C trong thanh toán quốc tế, doanh nghiệp cần:

Lựa chọn ngân hàng uy tín và có kinh nghiệm tài trợ thương mại
Thỏa thuận rõ lãi suất tài trợ và phí liên quan
Quy định cụ thể thời hạn trả chậm trong hợp đồng
Chuẩn hóa bộ chứng từ để tránh bị từ chối thanh toán
Hiểu rõ nghĩa vụ tài chính khi đến hạn

Việc chuẩn bị kỹ từ đầu sẽ giúp quy trình UPAS L/C diễn ra suôn sẻ và hạn chế rủi ro phát sinh.

Kết Luận

UPAS L/C là giải pháp thanh toán quốc tế linh hoạt, kết hợp ưu điểm của thư tín dụng trả ngay và trả chậm. Hình thức này giúp:

Người xuất khẩu thu tiền nhanh chóng
Người nhập khẩu tối ưu dòng tiền
Ngân hàng kiểm soát rủi ro hiệu quả

Trong bối cảnh thương mại toàn cầu ngày càng cạnh tranh, việc hiểu và sử dụng đúng UPAS L/C sẽ giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả tài chính và tăng sức cạnh tranh quốc tế.

Nếu bạn cần hỗ trợ về pháp lý hay các thủ tục hải quan trong xuất nhập khẩu và tránh những sai sót khi xuất khẩu hàng hóa, hãy liên hệ với Smart Link Logistics để được tư vấn và hỗ trợ nhanh chóng, hiệu quả. Chúng tôi tự hào là đơn vị với hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực vận tải và sẽ đồng hành cùng bạn trong suốt hành trình.

Gọi vào hotline: 0902 964 982 để biết thêm thông tin chi tiết

Nếu bạn cần hỗ trợ về xuất nhập khẩu hàng hoá quốc tế thì có thể liên hệ team Smartlink Logistics chúng mình nhé, để được hướng dẫn tư vấn dịch vụ cũng như các thủ tục hải quan liên quan cần thiết.

SMART LINK: BEST SERVICE BEST YOU